10 лучших приложений для ведения персональных финансов

Обязанности главного экономиста

Чем занимается экономист, если он главный? В его обязанности входит увеличение эффективности, рентабельности и производительности предприятия. Главный экономист должен руководить и организовывать деятельность компании. Специалисту необходимо позаботиться о проведении таких мероприятий, за счет которых будет снижена себестоимость продукции. Качество при этом должно, наоборот, возрасти.

В его обязанности входит организация деятельности, затрагивающей формирование бизнес-проектов. Главный экономист также ведет работу, направленную на совершенствование систем управления. Он руководит подчиненными ему подразделениями. Чем занимается экономист? К обязанностям специалиста высшего ранга следует причислить разработку экономических нормативных документов на самые разные виды деятельности. К основным обязанностям специалиста следует отнести умение организовывать работу, обеспечивать своевременное выполнение поставленных заданий и строгое соответствие намеченным планам.

Monefy

Android, iOs, Windows

Как и предыдущее, это приложение имеет платную и бесплатную версии. В платной становятся доступны: неограниченное количество категорий и доступ к полной библиотеке иконок, мультивалютность, синхронизация с аккаунтом на другом устройстве (данные хранятся в этом случае на Dropbox или Google Drive), защита паролем, расширенный виджет и тёмная тема для более комфортной работы с приложением в условиях слабой освещенности.

По умолчанию в приложении есть 14 категорий расходов (только 12 из них выведены на первый экран), и 3 категории доходов. Есть возможность добавлять счета (например, если у вас несколько карт).

Попадая в приложение, мы сразу видим список наиболее частых и стандартных категорий. Названия категорий можно менять, иконки – тоже, но вариантов не очень много. Выбор валюты, к сожалению, ограничен лишь белорусскими рублями. Чтобы получить доступ к большему количеству валют (и завести, скажем, долларовую заначку), нужно покупать расширенную версию.

В использовании приложение довольно удобно, расходы вносятся быстро, без лишних телодвижений. Открываем приложение, жмём “минус”, вписываем сумму, выбираем категорию – готово. Можно менять дату расхода, добавлять уточняющую заметку, цифровая клавиатура работает также как калькулятор.

В главном меню все траты сразу представлены в виде круговой диаграммы, а по нажатию на кнопку баланса можно сразу попасть в подробную статистику расходов.

В общем и всё. Приложение в бесплатной версии не позволяет учитывать, например, деньги, которые вы дали в долг, или суммы, которые вы откладываете на отпуск. К тому же снова нет возможности уточнить структуризацию и разделять категории на более мелкие подкатегории.

  1. Технические требования приложения – 8,3 Мб, Android 4.0 и выше
  2. Стоимость – 2,32$ навсегда
  3. Визуальная составляющая – 7/10
  4. Интуитивность – 8/10
  5. Функциональные возможности – 6/10

Особенности профессии

Экономика выступает игрой, в которую может играть только тот, кто смотрит на перспективу и ориентируется на будущее. Главная функция профессионала на уровне предприятия – это организация деятельности фирмы таким образом, чтобы она была рентабельной и приносила прибыль учредителям. Чтобы получать доходы, одних лишь знаний не хватит, необходимы навыки, профессионализм и опыт. В связи с этим, можно выделить следующие особенности:

  1. Наладить коннект с сотрудниками предприятия. На основе такого взаимодействия собирается информация, группируется и исследуется для достижения поставленных целей.
  2. Участие в построении широкомасштабных стратегий, умение обеспечивать процесс реализации мероприятий.

  3. Требование проводить актуальный анализ ситуации на рынке.
  4. Специалист обязан выполнять широкий круг задач, именно поэтому требуется комплексное мышление как бухгалтера, экономиста, аудитора.
  5. Выстраивание взаимосвязи практики с теорией, то есть экономист должен быть как ученым, так и практиком.

В пределах предприятия экономист должен постоянно взаимодействовать с инженерами, маркетологами, менеджерами и вышестоящим руководством. Только в таких условиях можно говорить о реально эффективной работе профессионала.

CoinKeeper

Android, iOs

Первое в нашем обзоре приложение условно бесплатное – это значит, что у него есть бесплатная версия с ограниченным набором возможностей, и платная, с полным функционалом и без каких-либо ограничений по количеству категорий. Можно платить ежемесячно, а можно – купить приложение сразу навсегда.

Перед началом использования в приложении нужно зарегистрироваться. Это удобно, т.к. позволит хранить все данные о ваших покупках в облаке и переход на другое устройство не будет болезненным. К тому же у приложения есть браузерная версия – объективно она не так удобна, как вариант, установленный на мобильный, но абсолютно работоспособна и вполне может использоваться в качестве самостоятельного сервиса.

Теперь о том, как приложение работает. В CoinKeeper все ваши денежные передвижения делятся на 4 группы:

  • доходы – все деньги, которые к вам приходят. Источников дохода может быть несколько.
  • счета – деньги, которые у вас есть сейчас. Для каждой карточки можно иметь свой счет, а накопительный счет можно не учитывать в общем балансе движения средств.
  • расходы – все ваши траты. В каждой из категорий можно устанавливать лимит расходов на месяц, и приложение предупредит, когда вы подберетесь к границе своего лимита.
  • цели – например, вы хотите накопить на новый телевизор. Задаете цель, откладываете деньги и наблюдаете прогресс.

К сожалению, нет подкатегорий, из-за чего список категорий может смотреться несколько сумбурно, а статистика получается чересчур разнонаправленной. Но сам по себе интерфейс очень понятный, простой и дружественный, управление расходами осуществляется простым перетаскиванием денег со счета в нужную категорию. По итогам месяца (и не только) можно просмотреть подробный отчет по категориям и ключевым словам.

В целом приложение довольно удобное, дает всю необходимую информацию в статистике и позволяет не только собирать информацию о тратах, но и «заточено» на помощь в достижении финансовых целей.

  1. Технические требования приложения – Android 4.0 и выше
  2. Стоимость – Premium 1,33 $/мес., Platinum 4,50 $/мес. Купить навсегда можно по акции (они проходят довольно часто и предлагают хорошие скидки).
  3. Визуальная составляющая – 8/10
  4. Интуитивность – 8/10
  5. Функциональные возможности 7/10

Как вести домашнюю бухгалтерию

Ведение семейного бюджета начинается с подсчета доходов и расходов. Если с доходами обычно все просто, так как стандартная российская семья имеет всего несколько источников получения денег, то с расходами дела обстоят труднее. Хорошо, если большая часть трат производится безналичным путем, но что делать с мелкими расходами каждого члена семьи? Их тоже нужно учитывать, так как может оказаться, что именно они и составляют большую часть расходов.

Важные правила ведения учета:

  1. Регулярно (желательно ежедневно) вносить данные о движении средств.
  2. Учитывать расходы всех членов семьи, даже самые копеечные.
  3. Собирать все чеки от покупок наличными и хранить до их фиксации в программе или в тетради.

Рассмотрим все этапы составления личного бюджета. Для примера воспользуемся Excel и создадим файл. Начнем со структуры доходов и расходов.

1.Разбиваем расходы и доходы на категории и подкатегории

Вносим все источники доходов. Самые распространенные:

  • заработная плата каждого члена семьи;
  • проценты по вкладам;
  • другое (сюда можно вносить разовые поступления от продажи вещей, подработки, денежные подарки и прочее).

Красным цветом в нашем примере выделена общая сумма полученных доходов за октябрь.

В расходах выделяем обязательные ежемесячные платежи и самые популярные направления трат:

  • квартира (коммунальные платежи, оплата интернета, телефон);
  • дети (оплата детского сада, кружки и секции);
  • автомобиль (заправка, мойка, ремонт, покупки химии);
  • покупки в магазинах (продукты, бытовая химия, одежда и обувь, косметика, лекарства, подарки детям);
  • кредиты и долги;
  • проезд (на автобусе или такси);
  • развлечения (кино, детский клуб, ресторан и др.).

Вносим все категории и подкатегории в таблицу. Чем больше конкретики, тем будет нагляднее видна структура расходов.

2.Каждый день вносим траты или пополнения в таблицу/базу данных

Отдельно указываем доходы, отдельно вносим расходы за каждый день месяца

Важно принимать во внимание абсолютно все траты. Для самых мелких можно завести категорию «Прочие». Чтобы не ошибиться и ничего не пропустить, рекомендуется выделить время вечером и заносить все данные с чеков и выписок в таблицу

Чтобы не ошибиться и ничего не пропустить, рекомендуется выделить время вечером и заносить все данные с чеков и выписок в таблицу.

3.Каждый месяц (день/неделю) подводим итоги

В нашем примере по каждой категории просуммированы расходы за месяц. Суммы выделены в левом столбце красным цветом. Все расходы в месяц по каждой подкатегории указаны в левых столбцах черным цветом. Можно воспользоваться функцией СУММ, тогда данные будут считаться автоматически. Таким же образом посчитаны ежедневные траты (все расходы за каждый день).

Благодаря этим данным мы можем увидеть, какая статья бюджета является для семьи наиболее затратной, какие расходы можно снизить и сколько можно будет сэкономить, если, например, не ездить на такси. Учет показывает те самые дыры в бюджете, от которых нужно избавляться.

4.Проводим анализ полученной информации

Для анализа полученных данных можно воспользоваться простой формулой: от общей суммы доходов отнять общую сумму расходов. Полученный результат – сэкономленные средства, которые можно отложить на вклад или на будущие важные приобретения.

При помощи встроенных функций в Excel на основании данных бюджета можно создавать аналитические диаграммы. Например, для наглядности структуры расходов за месяц.

Выделяем обязательные постоянные расходы, без которых не обойтись (коммунальные платежи, за детский сад и кружки, за кредит). Остальные расходы можно корректировать и снижать. В таких категориях, как «Покупки в магазинах», «Проезд», «Развлечения» реально сэкономить. Каждую подкатегорию можно разбить на более мелкие детали, тогда бездумные траты станут сразу видны.

Например, в октябре мы потратили на автомобиль целых 7000 рублей и при этом почти не ездили на нем, зато ездили на такси. Также мы получаем проценты по вкладу (550 руб. в месяц) и одновременно платим за кредит. Это очень необдуманный поступок. Фактически нашу прибыль съедают платежи по кредиту, а выгоднее будет закрыть кредит или хотя бы его часть имеющимся вкладом. Тогда у нас не будет ежемесячного процентного дохода, зато платежи по кредиту станут гораздо ниже.

Статья «Подарки детям», которая формируется из ежедневных покупок сладостей и безделушек после детского сада, в месяц «съедает» почти 3000 руб. Возможно, стоит пересмотреть эту традицию и приобрести на эту сумму что-то более полезное.

Бюджет на 1000 дней

Попробовать: создать копию таблицы

Главная цель: сократить расходы по отдельным категориям без снижения уровня жизни

Для этого при планировании бюджета на месяц основное внимание уделяется не средним значениям, а расходам за этот месяц в прошлые годы

Как устроена таблица. Для записи расходов есть три вкладки: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».

В первую отправляется большинство расходов: продукты, бары, транспорт, кино, подарки и другие.

Каждой трате присуждается категория. Категорию нужно выбирать из выпадающего списка

Для детального анализа есть подкатегории. Они автоматически подтягиваются при выборе категории, и их также можно выбрать из выпадающего списка. Так, в категории «Транспорт» нужно выбрать такси, метро, автобус, электричку или что-то другое, а в «Ресторанах» — бары, рестораны, бургерные, доставку и кальянные.

Не в каждом городе есть метро и не все курят кальян, поэтому набор категорий легко настроить под себя.

Во вкладку «Крупные траты» создатель таблицы заносит расходы на путешествия, абонемент в спортзал и покупки дороже 15 000 Р. Так, майка за 2000 Р и зимняя куртка за 20 000 Р отправятся в разные вкладки, хотя относятся к одежде: майка — в «Повседневные», а куртка — в «Крупные».

На вкладку «Квартира» уходит все, что связано с недвижимостью — ипотека, аренда, услуги ЖКХ и ремонт.

Основные функции. Данные о расходах собираются на первой вкладке в интерактивные диаграммы и помогают понять, куда уходит бюджет.

Здесь можно увидеть распределение расходов по категориям и средние расходы по месяцам и дням недели. Благодаря этому можно заметить, как увеличиваются траты на подарки в декабре, на алкоголь — в январе, и успеть подготовиться к перепадам.

Для каждой категории трат в таблице есть своя вкладка

Приятные мелочи. На главной есть средний бюджет на месяц и интерактивная вкладка, которая обзывает транжирой, если дневной лимит расходов превышен.

На вкладке «Справочники» есть инструкции, которые помогают быстрее разобраться в функциях таблицы.

Некоторые подсказки автор оставил прямо в описании сводных таблиц. Это помогает не запутаться в формулах и не сломать все при настройке под себя

В чем сложность. Нужно терпеливо вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ данных имел смысл.

АНАЛИТИКА Что показывает вкладка «Дашборд»

Вкладка «Дашборд» — это графики, сводные таблицы и индикаторы, которые визуализируют ваши расходы и помогают их оптимизировать. Вкладка разбита на логические блоки, у каждого блока свои функции.

Первый блок — шапка. Вот что там происходит:

  1. Выводится последняя дата, когда вы вносили расходы, — это своего рода напоминание, чтобы не забывать делать это регулярно.
  2. Выводится средний расход на повседневные траты за текущий месяц. Этот индикатор рассчитывается автоматически после каждого ввода новых расходов.
  3. Устанавливается лимит повседневных расходов в день. Его нужно устанавливать самостоятельно в ячейке F6, а таблица проверяет, получается ли у вас его придерживаться.
  4. Если средний расход в день в этом месяце превышает установленный вами лимит, в заголовке шапки появится сообщение, что пора начать экономить. Если все в норме, выводится соответствующее сообщение.
  5. Выводится информация о расходах вообще за все время учета — по группам «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».

Средний расход за этот месяц превышает лимит, который я задал. Заголовок шапки говорит, что пора начать экономить

Второй блок — это сводная таблица расходов в разбивке по месяцам. Она собирает информацию по расходам в каждом из месяцев. В колонке «В день» считается средний расход на повседневные траты за день.

По этой сводной таблице строится общий график расходов в месяц с разделением на повседневные, крупные и на квартиру. Если в каком-то месяце расходы сильно выбиваются на фоне остальных, сначала я смотрю, в какой из групп расходов произошло сильное отклонение, а потом уже перехожу на соответствующую вкладку и разбираюсь, почему так.

Таблица заполняется автоматически. Все, что от вас может потребоваться, — это скопировать формулы нижеГрафик показывает, какие месяцы были наиболее затратны. Например, в апреле 2018 года сильно выросли повседневные расходы — надо разобраться, почему так произошло

Третий блок — распределение повседневных расходов по дням недели. Таблица и диаграмма тут показывают, в какие дни недели сколько вы тратите. Еще в таблице рассчитывается доля повседневных расходов в будние дни и в выходные. Если за два выходных вы тратите столько же, сколько за пять будних дней, это тревожный звонок. Стоит посмотреть, на что именно уходит так много денег в выходные.

Для себя я вывел золотое правило: расходы в выходные не должны превышать 30% от всех расходов.

Основная польза графика — возможность оценить, как соотносятся ваши расходы в будни и выходные. В данном случае расходы в будни составляют 70% от всех расходов, а в выходные — 30%. В целом неплохо

Четвертый блок — диаграмма повседневных расходов по категориям. Этот блок показывает, на какие повседневные расходы и сколько вы потратили за все время.

Тут все достаточно наглядно. Смотрите на график и анализируете, сколько денег сэкономили бы за все время, если бы вы:

  1. не покупали алкоголь;
  2. уменьшили расходы на транспорт на 30% (например, отказавшись от такси);
  3. отказались от походов в ресторан.

Сразу хочется начать экономить на алкоголе

Ошибки, допускаемые при внедрении автоматизации

При внедрении автоматизации учетного процесса допускаются следующие ошибки:

  1. неодинаковое понимание участниками процесса цели автоматизации;

При разработке и внедрении проекта автоматизации надо четко обозначить цель, в соответствии с которой разрабатывается программа мероприятия. Без детальной проработки цели процесс автоматизации будет рассматриваться участниками с разных точек зрения, что в итоге приводит к недопониманию и лишним действиям.

неверное позиционирование проекта автоматизации;

Проект автоматизации предусматривает работу не только IT-специалистов, но и других сотрудников, в том числе бухгалтеров, кадровиков, экономистов и финансистов, а также руководителей отделов производства и реализации продукции. Качественная разработка и внедрение мероприятия должна стать командной целью, достижение которой возможно только при приложении совместных усилий.

неверный план управления проектом автоматизации;

После определения цели необходимо разработать план управления проектом автоматизации финансового учета. Он включает конкретные этапы мероприятия, выполнение которых будет контролироваться руководством компании. Кроме того, план должен быть в виде официального документа, представляемого на рассмотрение и утверждение руководителями структурных подразделений.

определение полномочий и обязанностей каждого участника;

При внедрении автоматизации финансового учета каждому участнику процесса отводится соответствующая роль, определяемая функциональными обязанностями. При этом обязанности конкретных исполнителей должны иметь разграничение, чтобы они не пересекались между собой и не запутывали процесс реализации мероприятия.

не используются стандартные действия по управлению проектом автоматизации;

Для упрощения процесса и снижения временных и трудовых затрат целесообразно использовать стандартные приемы и способы. Их применение позволяет разработать и внедрить автоматизацию в кратчайшие сроки и при этом исключить какие-либо ошибки.

работа низкоквалифицированного персонала.

Внедрение автоматизации финансового учета — это трудоемкий процесс, качественное выполнение которого возможно только при работе высококвалифицированных специалистов. Если к выполнению задачи привлекать работников с низким уровнем теоретических и практических знаний, возможно затягивание процесса и получение некачественных результатов.

Все ошибки следует учитывать при разработке программы автоматизации финансового учета с целью повышения эффективности и результативности проводимого процесса.

Учет операционных процессов

«ЕКАМ.Бизнес»

Мобильная версия «ЕКАМ.Бизнес» является оптимальным вариантом учета текущих операций: с его помощью можно следить за закупкой и реализацией товаров, взаимодействовать с поставщиками и контрагентами, составлять отчеты о прибыли и убытках и вести зарплатную ведомость. Кроме того, одна из функций сервиса позволяет подключиться к онлайн-кассам — это означает, что вы в режиме реального времени сможете оценивать показатели продаж и анализировать рейтинг продукции.

«Мобильная касса и склад»

Как отмечают разработчики, это приложение может заменить собой сразу две должностные позиции — товароведа и бухгалтера. «Мобильная касса и склад» позволяет вести учет закупок, розничных продаж и остатков продукции. С его помощью вы можете держать под контролем денежный оборот, формировать списки акционных товаров и составлять документацию. Приложение удобно тем, что все его данные можно импортировать и работать с ними на других устройствах.

Нет плохих трат, есть только ненужные

Рассчитывайте лимиты реалистично. Если за прошлый месяц на продукты у вас ушло 15 тысяч, это не значит, что нужно срочно урезать их до десяти. Возможно, это ваш нормальный минимум, чтобы питаться качественно.

Не забывайте, что важно не только, сколько вы потратили, но и как именно. Например, раздел «шоппинг» прорвал лимиты из-за новой куртки на зиму два месяца назад

А в феврале сильно потратились на подарки, потому что у трёх друзей день рождения в один месяц. В этом нет ничего страшного, потому что вам не нужно урезать расходы по максимуму и лишать себя радостей жизни.

Цель контроля покупок в том, чтобы оптимизировать поток денег и проапгрейдить свою финансовую рутину.

Записывать, на что вы потратились, похоже на владение Apple Watch. Напрямую факт использования не повлияет на образ жизни. Свои плоды даст только вовлечённость в процесс, когда ПО является лишь персональным помощником.

И не важно, что вы выберете: Бюджет, CoinKeeper, MoneyViz, Дзен-мани или таблицу

Потому что получить максимум из своих финансов выйдет, если постоянно уделять им внимание. В один вечер откажетесь от газировки, на выходных не купите ненужную футболку

Зато отложите на что-то давно желаемое.

Вы всегда знаете, сколько у вас на руках сейчас и по итогу месяца. И это главный плюс, ради которого хотя бы на один месяц можно взять полный контроль над деньгами.

А не дать им управлять собой.


iPhones.ru

И один неочевидный вариант.

Павел Телешевский

У меня 4 новых года: обычный, свой, WWDC и сентябрьская презентация Apple. Последний — самый ожидаемый, и ни капли за это не стыдно.
Instagram/Telegram: @tinelray

Сам использую CoinKeeper 2, но рекомендую выбрать между MoneyViz или Бюджет

Сейчас бесплатная версия CoinKeeper пропитана рекламой дополнительных услуг. У меня старая версия, которую намерено не обновляю. Она пока устраивает.

У приложения Бюджет даже в самых новых версиях нет навязчивой рекламы и есть аналогичные CoinKeeper внешний вид и логика работы. Крепкая альтернатива лидеру для всех, кто не хочет корпеть над каждой транзакцией.

А MoneyViz 3 – это швейцарский нож в контроле расходов. Инструменты для записи транзакций настраиваются, разработчики дают вводить названия магазинов, а в бюджеты можно добавить несколько категорий. Для щепетильных пользователей приложение подойдёт лучше всего.

Если Дзен-мани понравился, то держите его как запасной вариант. Берите основным, только когда поймёте, что бесплатная версия того стоит. Или решитесь купить полноценную за 1990 руб.

Итоги тысячи дней

26 декабря 2018 года был тысячный день моего ведения расходов — прошло 33 месяца. За последний год мне удалось отложить 600 тысяч рублей. Изначально планировал накопить больше, но после непростого этапа с покупкой квартиры, поиском работы и ремонтом мне хотелось потратить деньги на себя, отдых и путешествия. Это хорошо заметно на графиках: в третий год эксперимента увеличились крупные расходы.

По ипотечному кредиту осталось выплатить около миллиона, а на накопленные деньги я собираюсь купить машину. Скорее всего, в структуре моих расходов появится новая категория — автомобиль: бензин, ТО, страховки и т. д.

Повседневные расходы после периода экономии снова вернулись на прежний уровень и превысили 60 тысяч рублей. Когда отсутствует сильная потребность в экономии, начинаешь расслабляться и позволять себе ненужные траты.

Также отмечу, что дополнительный доход мне принесло использование карты с кэшбэком и оформление налогового вычета. Карту с кэшбэком и процентом на остаток я завел только спустя полгода с начала эксперимента. Тем не менее за весь период она принесла мне около 50 тысяч. В 2018 году я оформил налоговый вычет на покупку квартиры, он составил 171 тысячу рублей из возможных 260 тысяч. В 2019 году планирую оформить вычет на оставшуюся сумму и на проценты по ипотеке.

Один из моих выводов по итогам эксперимента: надо ориентироваться на повышение заработка, а не на оптимизацию текущих расходов, как я планировал изначально. Начать стоит с обсуждения требований для повышения зарплаты и должности. Параллельно всегда полезно знать свою стоимость на рынке, обновлять резюме и не бояться менять работу. Но главное, не думать, что зарплата — единственный источник доходов. Фриланс, кэшбэк, налоговые вычеты, ИИС плюс налоговые вычеты, дивиденды, продажа ненужных вещей — все это примеры дополнительного дохода. Но это уже другая история.

На конец декабря 2018 года

Средний доход: 190 000 РПовседневные расходы: 65 000 Р (+9000 Р за 9 месяцев)Накопления: 600 000 Р (+500 000 Р за 9 месяцев)

Категория «одежда» есть как в повседневных, так и в крупных расходах. В повседневные расходы я включил недорогие вещи, которые покупаю достаточно часто: майки, рубашки, джинсы, носки. А к крупным расходам отнес более дорогие вещи, которые обычно покупают на длительный срок: пальто, сумки, куртки
Категория «одежда» есть как в повседневных, так и в крупных расходах. В повседневные расходы я включил недорогие вещи, которые покупаю достаточно часто: майки, рубашки, джинсы, носки. А к крупным расходам отнес более дорогие вещи, которые обычно покупают на длительный срок: пальто, сумки, куртки

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий